Первичное
жилье
Вторичное
жилье
Загородная
недвижимость
Зарубежная
недвижимость
Ипотека
Часто
задаваемые
вопросы
Коммерческая
недвижимость
|
Что такое ипотека?
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном
кредитовании заемщик получает кредит на покупку
недвижимости. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а
обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. Недвижимость,
приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с
момента приобретения.
Самый
распространенный вариант использования ипотеки в России - это
покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь
покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные
кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные
Оформление ипотеки –
многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной
комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение
договора ипотеки.
На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Так же может потребоваться
помощь агентства недвижимости при покупке квартиры по ипотеке.
Ставка
ипотеки – ключевой фактор при выборе
ипотечной программы. Финансовый кризис вынудил банки поднять ипотечные ставки до 11-19% по валютным кредитам и 13-25% по кредитам в рублях. Это очень высокий
уровень ставок, приводящий к существенным переплатам за приобретаемое жилье. За
срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную
– тройную цену жилья и даже более. В докризисный период в России происходило
бурное снижение ипотечных ставок. Эта ситуация должна
повториться по окончании кризиса.
Обычно банки утверждают процент ипотеки в
индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как он зависит от:
- объекта
кредитования – предполагается приобрести
квартиру или дом. Во втором случае ставка ипотеки может быть выше.
- рынка
недвижимости – первичный или вторичный. По
строящемуся жилью проценты ипотеки выше из-за риска,
что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы,
предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период
строительства и снижение процентов ипотеки после сдачи дома.
- формы
подтверждения доходов.
Если доход не может быть подтвержден официально (справкой по форме
2-НДФЛ), то ставка ипотеки может быть повышена на
1-2%.
- срока
кредитования. Некоторые банки применяют
схему: чем длиннее срок ипотечного кредита, тем выше ипотечная ставка.
- первоначального
взноса. Если первоначальный взнос
составляет значительную часть стоимости приобретаемого жилья, то проценты
ипотеки могут быть снижены.
На сегодняшний день
заемщики могут рассчитывать на получение ипотечного кредита с процентной
ставкой 11-14 % годовых.
Преимущества ипотеки
Главным
преимуществом ипотеки является то, что, вместо
многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает
возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье,
приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью
заемщика ипотечного
кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и
членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков
утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери
заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд
«плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется
имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы,
потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; длительный срок
кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и,
следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц
приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.
|